理财3·15 我的理财我做主

随着我国金融市场的日渐发达，投资理财开始变得越来越普遍，同时金融维权也越发不能被忽视，而互联网金融的迅速兴起又给金融维权出了一道难题。一年一度的“3·15”即将来到，消费者该如何保障自己的各项权益，从根源上防治结合，从而做到拒绝侵权，实现我的理财我做主？

现状：投资理财领域维权意识提升

投资理财领域由于其特殊的地位，充满了各式各样的陷阱。在这个领域里，有许多钱在流动，有许多缺乏理财知识但又想让钱升值的人，有许多为了利益驱动而精心设计的骗局，可以说，这是大大小小的“忽悠”高手们活动最为频繁的地方。虽然人人都知道天上不会掉馅饼，但在“钱”这个字上还是会忍不住揣测自己运气好，可以博一博。于是，许多人铤而走险，而许多辛辛苦苦挣来的血汗钱也被他们收入囊中。

某网站对其网民调查结果显示，有10%以上的消费者曾经有过向银行投诉的经历，投诉的内容有银行工作人员服务态度、银行工作人员办事效率、银行办理业务流程、银行收取的手续费、银行设备使用情况以及消费者在银行遭遇到误导消费等等。可见，我国消费者在享受金融服务的同时，维权意识大幅提升，当消费者权益遭到侵犯时，学会通过多种途径维护权益。与此同时，许多银行也开始正视客户权利，为消费者维权提供帮助。

“我行严格按照《中国银行业自律公约》落实各项工作，”中信银行南宁分行金融理财师李燕妮向本报记者介绍说，为了切实维护消费者权益，该行在各营业网点显著位置公示银监会“七不准、四公开”，且设有咨询专员，同时还结合今年315消费者权益日，在各网点举办各类小型理财沙龙，针对理财客户须知事项以及理财风险等各方面展开知识普及。另外，据记者了解，本地几家银行，如兴业银行、柳州银行等都经常举办金融理财进社区活动，宣传理财消费者的权利与义务。

防范：别一味盯着收益率

众所周知，理财产品投资有资金流动性风险、收益风险、本金风险等，但是在现今开放的投资市场中，除了通过银行渠道投资，有的消费者还会通过券商渠道、投资公司渠道进行投资，除了理财产品，还有基金、股票、期货、贵金属等投资产品，在这繁杂的市场里，充满了诸多不确定因素，甚至一不小心就有可能踩进各种陷阱。

“面对种类繁多的投资市场，消费者最重要的是要先介定自己的风险承担能力，不能一味地盯着投资收益率。”李燕妮建议，消费者需要仔细研读投资合同，例如有的产品公布的收益率中式包括了托管费率、手续费率等，计算收益的时候还需刨除相关费用。还要理性听取销售经理针对投资本金的各种解释，例如“类保本型”，口头承诺保本，或口头承诺收益等等不明确的行为。消费者寻求保障首先要通过正规合法的渠道购买产品，其次要认真研读理财协议或者合同，确切合同上对上诉事项的明确表述。要客观认识自身的投资水平，选择合适的产品，针对各大理财机构理财师的投资建议，多加斟酌，签署合同的时候要注意落款单位，对于风险揭示不足的产品，应该详细咨询，在不存在疑点、盲点的情况下才进行投款。

风险：网络投资理财更需谨防

在马年春节掀起一轮理财狂潮的互联网金融产品，如今正回归平静。近日公布的余额宝7日年化收益率年内首次跌至5.971%，这是余额宝自去年12月26日以来首次跌破6%。与此同时，微信理财通、网易现金宝等产品收益率也不断下滑,甚至有某些业内人士预测，互联网理财即将告别高收益神话。

尽管互联网金融的便捷性和高收益吸引不少投资者，但是也有不少人对其采用第三方支付方式表示了担忧。这种支付方式把银行和支付客户隔离，致使银行无法掌握交易信息，资金的安全性受到了质疑。有报道称，央行正在研究制定监管规章，将力图遏制互联网金融业新一代投资产品的潜在风险。央行牵头研究制定监管规章，重点是规范互联网金融业的发展，通过相关规章制度的建立，让互联网金融企业在未来的发展上有法可依，从而实现健康发展。

此前，央行副行长刘士余曾表示，互联网金融两个底线不能突破：一是非法吸收公共存款；二是非法集资，P2P平台不可办资金池。监管的重点可能在两方面：一是针对互联网宣传，因目前部分互联网理财产品存在误导和过度宣传的现象，营销不是很合规；二是对产品信息披露的监管可能会加强。

随着互联网金融的蓬勃发展，人们对于互联网理财充满希望，但细数网络金融的理财方式，2014年憧憬“马上有钱”并不容易。在加上近期经历野蛮生长的P2P出现倒闭潮，“余额宝”们年后收益率出现下滑，在正式的监管政策还未出台之前，互联网理财领域似乎依然充满未知数，因此，要更好的保障和维护自己的权益，消费者在投资互联网理财产品时，更需谨慎选择。